Mutuo a tasso misto con opzione

Per bilanciare convenienza e rischi del mutuo a tasso fisso e del mutuo a tasso variabile è possibile scegliere una formula intermedia tra i due.
In questo caso si parla di tasso misto con opzione, in cui durante la durata del mutuo e con una cadenza prestabilita (ad esempio ogni due o tre anni) è possibile scegliere tra tasso fisso o tasso variabile.

Per tutta la durata del periodo d'opzione tasso e rata si comporteranno esattamente come nel caso di un fisso o variabile classici fino alla scelta successiva.
Alle scadenze programmate, ogni due anni circa, si può esercitare l'opzione, ovvero decidere se "saltare" dal tasso fisso al tasso variabile e viceversa.

Vantaggi: quando i tassi si riducono si può approfittare della circostanza garantendosi qualche anno ad un tasso fisso vantaggioso.

Svantaggi: si tratta di una soluzione posta spesso sul mercato a tassi più alti dell'alternativa senza opzione.

Il grande successo di questa tipologia contrattuale è dovuto in molti casi alla cattiva comprensione dei suoi meccanismi.
Chi lo contrae spesso ritiene erroneamente che se sceglierà ripetutamente il tasso fisso pagherà sempre la rata iniziale.
Resta ugualmente un'opportunità molto interessante per la sua flessibilità, a patto che sia offerta alle stesse condizioni di un mutuo a tasso variabile classico.

L'aspetto positivo del tasso misto è di avere comunque un'ancora di salvezza in caso di aumento dei tassi (o di una loro inversione di tendenza) rappresentata dal passaggio al tasso fisso, resta il fatto che quando i tassi aumentano coinvolgono anche i tassi fissi che non saranno più quelli che potevamo scegliere in precedenza.

Nella seduta del 1 Dicembre 2005 la BCE ha deciso l'aumento del costo del denaro (interesse sul denaro chiesto in prestito) di un quarto di punto percentuale (0.25%).

Tutti i mutui stipulati a tasso misto con opzione nel per il passaggio da variabile a fisso subiranno degli incrementi della rata mensile, gli scenari macroeconomici non suggeriscono l'utilizzo dell'opzione in questa fase, il nostro consiglio è di restare col tasso variabile poichè non ci saranno ulteriori aumenti nel breve termine.

Ricordate che insieme al tasso variabile aumenta anche il fisso, in caso di aumento dei tessi, dunque ad ogni ritocco del costo del denaro troverete un tasso fisso sempre più alto nel passaggio variabile-fisso.

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