La quantificazione del guadagno della banca: l'indice Spread sul tasso d'interesse

L'indice SPREAD non rappresenta altro che il margine di guadagno della banca e, sommato al tasso interbancario di riferimento (l'Eurirs o Irs nel caso del mutuo a tasso fisso, l'Euribor nel caso del mutuo a tasso variabile), determina il tasso di interesse applicato al mutuo.

Nel particolare: Tasso fisso = EuroIrs + spread ; Tasso variabile = Euribor + spread ; Tasso variabile = il tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della BCE + spread. Negli ultimi tempi le banche, per far fronte al ribasso del tasso d'interesse di un mutuo, sia dell’euribor, sia di quello deciso dalla Banca Centrale Europea, stanno alzando, fino a raddoppiarli, gli spread relativi.

Secondo l’Associazione di Consumatori, trattasi di un comportamento scorretto da parte degli istituti di credito, i quali in questo modo incrementano i propri guadagni sulla stipula dei mutui penalizzando i consumatori.

Sugli spread, tra l’altro, nelle scorse settimane si è espressa l’ABI, Associazione Bancaria Italiana, facendo presente come l’eventuale aumento degli spread sia legittimato dai rischi legati al mutato scenario in materia di erogazione del credito. In fatto di mutui, il Codacons ha altresì ribadito la necessità di tutelare anche tutte quelle famiglie che hanno già stipulato un mutuo negli anni scorsi e che non riescono più a far fronte al pagamento delle rate.

Nello specifico, l’Associazione ritiene importante rendere esecutivo quel provvedimento della Finanziaria approvata nel 2007 che può permettere alle famiglie in difficoltà di avvalersi della sospensione del pagamento delle rate del mutuo fino a diciotto mesi.

Questo perchè, senza considerare l’aumento degli spread, il recente piano anticrisi del Governo, che impone per i tassi sui mutui un livello massimo del 4%, rischia di trasformarsi in un provvedimento privo di efficacia per le famiglie che si apprestano a stipulare un nuovo contratto di mutuo a causa del crollo dei tassi di interesse non solo in Italia, ma in tutto il mondo.

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