La base di conteggio del tasso di interesse di un mutuo

Per calcolare il tasso di interesse di un contratto di mutuo o di un finanziamento occorre conoscere i seguenti elementi: l'importo effettivo della somma erogata al netto di qualunque spesa o onere iniziale; il tasso nominale di interesse il quale deve essere riferito al periodo che intercorre tra una rata e la successiva; il numero totale delle rate; la periodicità delle rate.

Se non si conoscono uno o più di questi fattori, il problema del calcolo della rata del mutuo o del finanziamento è indeterminato.

Il tasso di interesse deve essere sempre riferito alla periodicità della rata, quindi se le rate sono mensili fa considerato un tasso mensile, se le rate sono annuali va considerato un tasso annuale, e così via.

Il metodo di calcolo della rata di un mutuo o di un finanziamento può essere universale, nel senso che può essere applicato a tutte le durate, periodicità e tassi possibili e, ma ad alcune precise condizioni. Vediamo quali.

Il tasso di interesse da applicare ai periodi deve essere sempre una frazione del tasso nominale annuo e non di quello effettivo, né del TAEG del mutuo.
Il TAEG è influenzato in modo drammatico dalle spese iniziali e dagli oneri caricati su ciascuna rata o dalle commissioni bancarie ricorrenti.

Solitamente il piano di ammortamento che si prende in considerazione è l’ "ammortamento alla francese", a rata costante, periodicità costante e tasso fisso.

Non è valido nel caso di tasso variabile o di rate variabili o di entrambi variabili.

Per il calcolo dei tassi di interesse di un contratto di mutuo, in ogni caso, è consigliabile sempre tenere sempre d'occhio il TAEG, il Tasso Annuale Effettivo Globale, che pone in equivalenza finanziaria prestito e rimborsi in qualsiasi situazione.

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