Le rivoluzioni della Legge Bersani sui mutui

La Legge Bersani, legge n.40/2007,  ha apportato alcune rivoluzioni sul contratto di mutuo. In particolare, è stato introdotto il divieto di clausola penale nel caso di estinzione anticipata del mutuo immobiliare.

Il divieto vale a decorrere dai contratti stipulati dal 2 febbraio 2007 ma solo per il mutuo prima casa, (quindi dove si trova la nostra residenza). Non vale invece per mutui con finalità di acquisto di seconda abitazione, ristrutturazioni, scambio, investimento, disponibilità di capitale.

Se il mutuo risale a prima del 2 febbraio c’è speranza di un accordo: le associazioni dei consumatori e l’ABI entro il 2 maggio 07 si incontreranno per definire le regole per ridurre con equità l’importo delle penali nei contratti dove essa è presente, determinando una misura massima dell’importo della penale estinzione mutuo per i contratti dei mutui in essere.

Nel caso l’accordo non arrivi, sarà la Banca d'Italia a stabilire la misura della penale: meglio aspettare insomma. Vediamo ora nello specifico le novità. Surroga e portabilità del mutuo: il mutuo può essere trasferito senza costi da parte del mutuatario presso una banca che offre condizioni migliori

Penali di estinzione anticipata: i contratti di mutuo per l’acquisto della prima casa sottoscritti dopo il 2 febbraio 2007 non possono più prevedere penali per l’estinzione anticipata, per i contratti stipulati prima del 2 febbraio 2007 sono stati introdotti sconti sulla penale di estinzione anticipata (vedi il capitolo sull’ estinzione anticipata)

Cancellazione ipoteca: non è richiesto più l’intervento del notaio quindi il cliente non dovrà più pagare le relative spese notarili. Notaio: il Notaio non è più necessario per l’ autentica dell’atto con cui la banca acconsente alla cancellazione dell’ipoteca.

A conclusione della presentazione di tutte le novità della Legge Bersani, facciamo un’osservazione sulla convenienza del mutuo oltre i 30 anni. Non è conveniente. Infatti oltre i 30 anni la rata non subisce riduzioni significative, mentre l’importo complessivo degli interessi che andremo a pagare aumenta notevolmente.
Per non parlare poi del fatto che il mutuo si trasformerebbe in affitto visto che la proprietà della casa si otterrebbe solo in tempi lunghissimi.

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