I requisiti richiesti per concedere un mutuo

I requisiti per l'accensione di un mutuo sono: età non inferiore a diciotto anni e non superiore a sessantacinque anni - età minore (su autorizzazione rilasciata dal decreto del Giudice Tutelare) età massima di 80 anni al termine dell'ammortamento del mutuo finanziamento - cittadini italiani residenti in Italia - cittadini stranieri della Comunità Europea cittadini stranieri extracomunitari (residenti in Italia da almeno 2 anni, con regolare permesso di soggiorno da almeno 1 anno e a tempo indeterminato) reddito certo e documentabile, ottenuto in modo continuativo lavoratori dipendenti, con qualsiasi contratto, da almeno 2 anni - lavoratori atipici (tempo determinato, collaborazione, precario, ecc.) lavoratori autonomi liberi professionisti pensionati (iscritti INPDAP, con documentazione d'iscrizione o cedolino di pensione), non aver avuto ritardi o mancati pagamenti per finanziamenti richiesti in passato.

Ricordiamoci che i ritardi di pagamento per rate di prestiti personali vengono segnalati nelle varie banche dati, tra le più conosciute ricordiamo la CRIF; comunque, chiunque faccia richiesta di agevolazione mutuo, deve provare alla banca di avere le possibilità economiche per poter rimborsare la somma del finanziamento.

In aggiunta ai requisiti descritti in precedenza, attraverso un'struttoria, la banca valuta la capacità di credito del richiedente e il valore dell'immobile su cui verrà iscritta l'ipoteca.
Con un reddito annuo di 50.000 euro netto circa un terzo potrà essere impiegato per le rate del mutuo casa, un importo di 15-18.000 euro circa.
Tuttavia chi ha un reddito annuo stabile particolarmente elevato per esempio di 500.000 euro netto l'anno è possibile che sia in grado di restituire annualmente importi ben più elevati rispetto a un terzo.

In linea di massima comunque come riferimento si prende in considerazione intorno a 1/3 del reddito annuo considerando anche la tipologia del reddito futuro.

Più complesso è l'ottenimento di mutui da parte dei pensionati perché condizionato sull'aspettativa di vita, e dunque trascende in parte i requisiti per l'accensione del mutuo richiesto.

Spesso infatti si presenta il decesso del mutuatario in corso di contratto creando altre problematiche vantaggiose per la banca mutuante.

Per i lavoratori autonomi o i liberi professionisti non è necessario presentare un reddito fisso, anche se preferibile; essi possono ottenere l'agevolazione per il mutuo purché presentino sufficienti garanzie, oltre alle consuete, come l'iscrizione all'Albo o al registro delle imprese presso la Camera di Commercio.

Le imprese o società individuali sono sottoposte a controlli più severi rispetto alle procedure standard; il modello Unico dei redditi e i bilanci relativi agli ultimi 2 anni sono elementi fondamentali di valutazione. I mutui possono essere concessi in qualsiasi valuta.

Elementi che ostacolano l'ottenimento del mutuo: precedenti protesti immobile da acquistare soggetto a passaggi di proprietà per donazione negli ultimi 20 anni immobile oggetto di condono edilizio non ancora concesso immobile gravato da vincoli da parte del Ministero dei Beni Culturali e Ambientali situazioni familiari non chiare (separazioni, compravendita tra familiari, ecc.) immobile con una o più ipoteche esistenti.

Un consiglio: prima di scegliere un mutuo, valutare con attenzione se siete in possesso di tutti i requisiti per l'accensione del mutuo stesso e tutti i parametri necessari; poi, decidete in base alle vostre esigenze attuali e future.

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