Le garanzie richieste per concedere un mutuo

Quando si chiede un finanziamento, la banca o istituto erogante può richiedere delle garanzie al fine di salvaguardare il credito dato in prestito.

La legislazione prevede due macro categorie di garanzie, abbiamo le garanzie personali quali la fideiussione, il mandato di credito e l’avallo.
Le garanzie reali come il pegno, l’ipoteca ed il privilegio.
Tuttavia vista l’ampiezza dell’ argomento, nel caso dei mutui tratteremo la fideiussione e l’ipoteca dato che sono le garanzie che ricorrono solitamente in materia di mutui bancari. Inizio modulo

L’ipoteca è una garanzia reale gravante su un bene immobile (per esempio, l’immobile per l’acquisto del quale sto chiedendo un mutuo), su un bene mobile registrato (per esempio l’automobile) o sulle rendite dello Stato (titoli di Stato).

In forza dell’ipoteca in suo favore la banca che eroga il finanziamento può, in caso di inadempimento del debitore e mediante le procedure di legge, recuperare la somma di denaro erogata con il ricavato della vendita coatta del bene ipotecato.

L’ipoteca resta valida fino a completa estinzione del debito.
Infatti, può essere cancellata solo se il creditore rilascia dichiarazione di completa soddisfazione del credito vantato (assenso alla cancellazione).

La fideiussione è la garanzia personale (garanzia di firma) con la quale uno o più persone (fideiussori) si obbligano a restituire la somma erogata in finanziamento con il proprio patrimonio, in caso di inadempimento del debitore.Il fideiussore che è stato chiamato a pagare il debito acquista la possibilità di rivalersi nei confronti degli altri fideiussori e del debitore principale per una cifra pari all'importo pagato.

Il finanziamento massimo offerto dalle banche in genere non supera l'80% del prezzo di vendita dell'immobile, o del valore stimato da apposita perizia effettuata da un tecnico dell'istituto di credito.

Con la concessione di garanzie accessorie sarebbe possibile richiedere un mutuo che va anche oltre il limite dell'80% fino a coprire l'intero valore, ma sono ancora poche le banche che concedono tale tipo di mutuo.

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